Last Updated on 2024-02-01 22:32 by admin
【ダイジェスト】
COVID-19パンデミック以降、現金の使用が減少し、デジタル支払いが主流になっています。中央銀行デジタル通貨（CBDC）は、中央銀行が管理するデジタル通貨で、金融市場の効率性向上や決済コストの削減などのメリットをもたらします。現在、130以上の中央銀行がCBDCの導入を検討しており、いくつかの国ではパイロットプロジェクトが開始されています。
CBDCシステムは、透明性、監査可能性、非否認性を備え、AMLやCFTなどの規制に準拠し、不正な支払いトランザクションを検出・報告する必要があります。また、既存の支払い・決済・流動性インフラとの相互運用性や、プライバシーの保護も重要な要件です。
IBM Researchは、CBDCのための高性能なトランザクション処理フレームワークを開発しています。このフレームワークは、プライバシー、透明性、耐故障性を組み合わせ、パーミッションドDLTを使用してプライバシーや耐故障性を実現し、CBDCのパフォーマンスとスケーラビリティの要件を満たしています。プロトタイプのパフォーマンス評価では、最大80,000 TPSの処理能力を実現しています。
トークン化は、金融資産のデジタル化を指す概念であり、CBDCは中央銀行マネーのトークン化の一例です。IBM Researchのフレームワークは、トークン化された資産のさまざまな応用に適用可能であり、透明性、相互運用性、耐故障性、プログラム可能性などの要件を満たします。
ニュース解説
COVID-19パンデミックをきっかけに、世界中で現金の使用が減少し、デジタル決済が主流となっています。この流れの中で、中央銀行デジタル通貨（CBDC）が注目されており、これは中央銀行が発行・管理するデジタル形式の通貨です。CBDCは金融市場の効率性を向上させ、決済の遅延やコスト、相手方リスクを削減する可能性を秘めています。現在、世界中の130以上の中央銀行がCBDCの導入を積極的に検討しており、一部の国では実際にパイロットプロジェクトが進行中です。
CBDCシステムは、透明性、監査可能性、非否認性といった特性を備えており、反マネーロンダリング（AML）やテロ資金供与防止（CFT）などの規制に準拠する必要があります。これらのシステムは、不正な支払いトランザクションを検出し、起源を特定して関連当局に報告する機能を持つ必要があります。さらに、既存の支払い・決済・流動性インフラとの相互運用性や、プライバシーの保護も重要な要件となっています。
IBM Researchは、これらの課題に対応するための高性能なトランザクション処理フレームワークを開発しました。このフレームワークは、プライバシー、透明性、耐故障性を組み合わせたもので、パーミッションド分散台帳技術（DLT）を使用してこれらの要件を満たしています。プロトタイプのパフォーマンス評価では、最大80,000トランザクション/秒（TPS）の処理能力を実現しており、これは小売CBDCの要件を大幅に上回るものです。
トークン化は、金融資産のデジタル化を指す概念であり、CBDCは中央銀行マネーのトークン化の一例です。IBM Researchのフレームワークは、トークン化された資産のさまざまな応用に適用可能であり、透明性、相互運用性、耐故障性、プログラム可能性などの要件を満たすことができます。これにより、金融資産のデジタル化が進むことで、より効率的で透明性の高い金融システムの構築が可能になります。
この技術の進展は、金融市場における新たなイノベーションを促進し、消費者や企業にとってより迅速で安全な決済手段を提供することが期待されます。しかし、プライバシーの保護やセキュリティの確保といった課題も同時に考慮する必要があります。また、規制当局は、新しい技術がもたらす変化に対応するための規制フレームワークを整備することが求められます。長期的には、CBDCやトークン化された資産が広く普及することで、国際的な決済システムの変革や、金融包摂の促進に寄与する可能性があります。
from Forging a framework for central bank digital currencies and tokenization of other financial assets.
“デジタル通貨時代の幕開け：中央銀行がCBDC導入を加速” への2件のフィードバック
デジタル通貨の進化は、私たちの生活に革命をもたらす可能性があります。中央銀行デジタル通貨（CBDC）については、金融市場の効率化や決済コストの削減など、多くのメリットが期待されており、その実現に向けて国際的な動きが加速しています。TokenTowerとしても、この新しい波に乗り遅れないように最新のトレンドを追跡し、革新的なサービスを提供することを目指しています。
IBM Researchのような企業が開発するトランザクション処理フレームワークは、CBDCの実装において重要な役割を果たすでしょう。プライバシーと透明性のバランスを保ちつつ、高いトランザクション処理能力を持つシステムは、デジタル通貨が持つ潜在能力を最大限に引き出す鍵となります。
私たちの社会がデジタル化された金融システムへと移行していく中で、ブロックチェーン技術はその基盤となるものです。透明性とセキュリティを提供し、スマートコントラクトによる自動化を可能にするブロックチェーンは、金融業界だけでなく、さまざまなビジネスプロセスの効率化に貢献するでしょう。
日本としても、この変革に積極的に参加し、国家戦略としてブロックチェーン技術を推進することが重要です。金融包摂の促進や国際決済システムの変革に向けた一歩を踏み出す絶好の機会であり、私たちはその先頭に立っていく必要があります。
デジタル決済の普及と共に、CBDCの実用化は金融市場の未来において重要な役割を果たすでしょう。中央銀行が管理するデジタル通貨は、決済の効率性を向上させ、コストを削減する一方で、私たちはそのセキュリティやプライバシー保護の面においても十分な配慮が必要です。IBM Researchのようなフレームワークが提供する高性能なトランザクション処理能力や、耐故障性は確かに魅力的ですが、消費者の信頼を得るためには、これらの技術的進歩を補完する形で、法規制や消費者保護の観点からの検討も進める必要があります。
CBDCやトークン化された資産がもたらすイノベーションは確かに大きな可能性を秘めていますが、これらの技術が社会に広く受け入れられるためには、規制当局が適切な規制フレームワークを整え、技術開発者と連携して安全かつ透明な市場環境を構築することが不可欠です。金融包摂の促進と国際的な決済システムの変革に向けては、技術的な進歩だけでなく、法的な枠組みとのバランスが求められます。私たちは、技術革新を支える法的枠組みの整備にも注力すべきです。