気候変動が金融業界に与える影響と対策の必要性

Last Updated on 2024-03-25 22:10 by admin

気候変動の影響が強まる中、極端な天候イベントが増加し、その頻度と深刻さが高まっています。2023年には、アメリカで25件の極端な天候イベントが発生し、それぞれが10億ドル以上の損失をもたらし、合計で738億ドルのコストが発生しました。これらの気候イベントは金融機関に大きな影響を及ぼす可能性があります。2021年には、大規模な洪水がオーストリア、ドイツ、ベルギー、オランダ、ルクセンブルクのヨーロッパ諸国を襲い、430億ドルの損害と人命の悲劇的な損失を引き起こしました。個々の保険会社は、最大で約3億ドルの総請求額に直面し、再保険の損失は20億ドルから30億ドルの間で推定されました。保険部門以外の他の金融サービス企業も、貸し出しの担保として受け入れた不動産が気候関連のリスクに直面する可能性があります。長期的な地域の気候変動リスクは、被害を受けていない不動産の価値を下げる可能性があります。これらのリスクには、海面上昇、山火事、熱波、洪水、または他の自然災害による脅威が含まれる場合があります。一部の企業は、物理的リスクが著しく高すぎる特定の地形への投資を避けることを選択するかもしれません。その結果、市場が縮小する可能性があります。金融セクター全体では、低炭素経済への移行に伴うリスクも考慮する必要があります。多くの金融サービス企業は、株式市場全体の大規模な投資ポートフォリオを再評価する必要があります。金融市場は、化石燃料よりも再生可能エネルギーを好むことにより、一部の炭素集約型セクターの株価を再評価するかもしれません。過剰な温室効果ガスや炭素排出により地球温暖化を引き起こしていると見なされる企業に投資することに関連する評判の損失もあり得ます。極端な天候によるサプライチェーンやその他のビジネスの中断も、上場企業の財務諸表に影響を与える可能性があります。その結果、年金基金や他の株式市場投資が悪影響を受ける可能性があります。

金融サービス企業は、気候変動の影響を考慮に入れた意思決定戦略が必要であると認識しています。過去に使用された方法論では、新しい天候パターンや極端な天候イベントを考慮するには不十分かもしれません。企業は、天候や気候データを使用して投資決定を行うことにより、投資リスクを軽減することができます。例えば、エネルギー取引を行う際、予測される太陽光や風のパターンに基づいて、再生可能電力の発電を予測することができます。企業は、気候変動の影響に対処するために、次の3ステップのプロセスに従うことができます。1. 潜在的な気候影響を正確に評価するツールを取得する。IBM® Environmental Intelligence Suiteは、40年間の歴史的な天候パターンをモデル化しています。これにより、即時の天候スケール（2週間先までの予測）、サブシーズンスケール（1年先までの予測）、気候スケール（2100年までのモデリング）での予測が可能になります。グラフィカルユーザーインターフェース（GUI）を使用することで、金融サービス企業は特定の場所の気候リスクの文脈で不動産を表示することができます。このGUIを使用することで、保険や住宅ローンの申請を検討する際に、より完全なリスク評価が可能になります。2. 天候データを使用するための運用戦略を作成する。新しいチーム、または拡大したチームがビジネス全体で天候データを十分に活用する必要があるかもしれません。企業は、気候リスクと機会を含めるために、リスク評価とポートフォリオ管理の慣行を全面的に見直す必要があります。3. 新しいオファーで顧客との関係を築く。気候インテリジェンスを共有することで、顧客を引き付け、維持する新しい機会があります。

【ニュース解説】

気候変動が進行する中で、極端な天候イベントの頻度と深刻さが増しています。これは金融機関にとって大きなリスクとなり、特に保険業界は巨額の損失を被る可能性があります。2023年にアメリカで発生した25件の大規模な気象イベントは、合計で738億ドルのコストをもたらしました。また、2021年のヨーロッパの洪水では、430億ドルの損害が発生しました。これらの事例は、気候変動が金融サービス業界に与える影響の一端を示しています。

金融機関は、気候変動による物理的リスクだけでなく、低炭素経済への移行に伴うリスクも考慮する必要があります。炭素集約型セクターへの投資は再評価され、再生可能エネルギーへのシフトが進むことが予想されます。また、気候変動によるサプライチェーンの中断やビジネスの停滞は、企業の財務状況に影響を及ぼし、結果として年金基金などの投資にも悪影響を与える可能性があります。

金融サービス企業は、気候変動の影響を考慮した意思決定戦略を策定することが求められています。IBM® Environmental Intelligence Suiteのようなツールを使用することで、企業は気候リスクをより正確に評価し、適切なリスク管理戦略を立てることができます。このツールは、即時の天候予測から長期の気候モデリングまで、幅広い時間スケールでの予測を可能にします。

金融サービス企業は、天候データを活用してリスク評価やポートフォリオ管理を改善することができます。また、顧客に対して気候インテリジェンスを提供することで、顧客満足度を高め、新しいビジネスチャンスを創出することも可能です。例えば、保険会社は顧客に対して、その不動産が直面する脅威について警告し、適切な対策を促すことができます。さらに、極端な天候イベントが発生した際には、損害評価を行わずに固定支払いを提供するパラメトリック保険のような新しい商品を開発することもできます。

このように、金融サービス企業は、正確な天候情報を活用することで、気候リスクを理解し、管理することが重要です。これにより、損失を軽減し、新たなビジネス機会を捉えることができるのです。

from Mitigating the impact of climate change in insurance and other financial services  .